Zdolność kredytowa – jak ją obliczyć?
Przygotowujesz się do starań o kredyt hipoteczny lub gotówkowy? Z pewnością domyślasz się, że w pierwszej kolejności bank będzie chciał zweryfikować twoją zdolność kredytową. Analiza taka stanowi podstawowy warunek wydania pozytywnej decyzji przez instytucję finansową. Czym dokładnie jest zdolność kredytowa? Co na nią wpływa i w jaki sposób się ją oblicza? Odpowiadamy na najważniejsze pytania związane z tym zagadnieniem.
- Zdolność kredytowa – co to jest?
- Co wpływa na zdolność kredytową?
- Scoring
Czy bezpośrednio przed złożeniem wniosku kredytowego możesz jeszcze poprawić zdolność kredytową? Tak, istnieje kilka sposobów na to, by wpłynąć na tę ocenę. Odpowiedzi na to pytanie znajdziesz w poniższym tekście.
Zdolność kredytowa – co to jest?
Zacznijmy od wyjaśnienia, czym jest zdolność kredytowa. Mówiąc najprościej, pod tym pojęciem ukrywa się prawdopodobieństwo regularnego i terminowego spłacania zadłużenia przed osobę wnioskującą o kredyt. Instytucja finansowa chce mieć pewność, że pożyczone środki zostaną jej zwrócone zgodnie z ustalonym harmonogramem.
Czy samodzielna analiza zdolności kredytowej jest możliwa? Każdy bank przeprowadza ocenę zdolności kredytowej zgodnie z własnymi algorytmami, dlatego może okazać się – zwłaszcza w przypadku kredytu hipotecznego – że twoja zdolność kredytowa w różnych instytucjach osiąga różny poziom. Możesz jednak obliczyć swoją zdolność kredytową orientacyjnie, wykorzystując kalkulator zdolności kredytowej. Pomoże w tym także kredytowy doradca Wrocław zaś umożliwia bezproblemowe skorzystanie z takich właśnie usług.
Co wpływa na zdolność kredytową?
Aby obliczyć zdolność kredytową, bank wykorzystuje różne parametry i wskaźniki. Najważniejsze z nich to:
- analiza sytuacji finansowej kredytobiorcy, w tym: uzyskiwane dochody, wysokość miesięcznych kosztów utrzymania, wysokość istniejących już zobowiązań finansowych,
- wiek, wykształcenie i stan cywilny kredytobiorcy,
- liczba osób w gospodarstwie domowym pozostająca na utrzymaniu kredytobiorcy,
- status mieszkaniowy i majątkowy,
- staż pracy i wykonywany zawód.
Wpływ na zdolność kredytową ma także rodzaj kredytu czy planowany okres kredytowania. Podczas oceny zdolności kredytowej bank przyjrzy się także historii kredytowej – ma ona jednak wpływ na decyzję (pozytywną lub negatywną) banku, ale nie na wysokość kredytu.
Scoring
Koniecznie trzeba wspomnieć jeszcze o jednym ważnym pojęciu. Analiza wspomnianych wyżej czynników pozwala wyliczyć scoring kredytowy, czyli pewną punktację umożliwiającą porównanie kredytobiorcy z innymi osobami o podobnych cechach. To swego rodzaju rating w odniesieniu do klienta bankowego.